💬 Fraude del cambio de cuenta bancaria: cómo proteger a tu empresa frente a la suplantación de correo electrónico
❓¿Qué diferencia hay entre un seguro de crédito y un ciberseguro?
El seguro de crédito cubre las pérdidas derivadas del impago de clientes o insolvencias, incluso cuando el impago proviene de un fraude en la relación comercial.
El ciberseguro, en cambio, protege frente a ataques informáticos o daños directos por brechas de seguridad, ransomware o pérdida de datos.
Ambos pueden ser complementarios: el seguro de crédito te respalda si un cliente no paga; el ciberseguro cubre los costes del ataque informático que permitió el fraude.
💸¿Cubre un seguro de crédito las pérdidas por un fraude de cambio de cuenta bancaria?
Depende del tipo de póliza y de las circunstancias del fraude. En algunos casos, si el comprador mantiene la deuda tras el fraude (porque el pago no se consideró válido), el seguro de crédito puede cubrir el impago del cliente.
Por eso, contar con asesoramiento especializado y protocolos de verificación recomendados por VG Seguros de Crédito es clave para que la cobertura sea efectiva.
🏦¿Cómo puede una empresa verificar que una cuenta bancaria pertenece realmente a su proveedor?
Hay varias formas de hacerlo:
Solicitar un justificante de titularidad bancaria o certificado SEPA emitido por la entidad.
Usar las funciones de los bancos que muestran el titular al introducir el IBAN.
Emplear servicios de verificación de cuentas como Confiban o CheckIBAN.
Verificar siempre por un canal distinto al correo es esencial para evitar suplantaciones.
🔒¿Qué medidas pueden evitar la interceptación de correos electrónicos?
Las medidas más efectivas incluyen:
Configurar SPF, DKIM y DMARC para evitar el spoofing.
Implementar la autenticación multifactor (MFA) en el correo corporativo.
Capacitar al personal para detectar direcciones falsas o mensajes sospechosos.
Usar canales cifrados y firmados para comunicaciones sensibles, como cambios bancarios.
🛡️¿Qué papel juega VG Seguros de Crédito en la prevención de estos riesgos?
VG Seguros de Crédito no solo ofrece coberturas ante el impago o fraude comercial, sino también asesoramiento preventivo.
Nuestro equipo ayuda a las empresas a:
Establecer protocolos seguros de comunicación financiera.
Analizar el riesgo comercial y reputacional de clientes y proveedores.
Gestionar las incidencias cuando se produce un intento de fraude.
El objetivo: que tu empresa esté protegida tanto antes como después de cualquier ataque o engaño financiero.
Los ciberdelincuentes perfeccionan cada día sus técnicas para suplantar la identidad de empresas y proveedores, desviando pagos hacia cuentas bancarias controladas por ellos.
Este tipo de fraude —conocido como fraude por cambio de cuenta bancaria— puede afectar tanto a grandes corporaciones como a pymes y profesionales.
En este artículo descubrirás cómo ocurre, cómo prevenirlo y cómo VG Seguros de Crédito puede ayudarte a proteger tu negocio.
🧾 Definición y características del fraude por cambio de cuenta
El fraude por cambio de cuenta bancaria consiste en técnicas de suplantación de identidad donde los atacantes se hacen pasar por un proveedor o cliente legítimo para redirigir transferencias a cuentas fraudulentas.
Estos ataques son cada vez más sofisticados y suelen implicar phishing, spoofing o ingeniería social.
🧭 Cómo puede ayudarte VG Seguros de Crédito
En VG Seguros de Crédito, ayudamos a las empresas a:
Analizar el riesgo comercial y tecnológico.
Prevenir fraudes con protocolos de verificación y comunicación segura.
Protegerse frente al impago, incluso cuando el origen es un fraude electrónico.
Un seguro de crédito no sustituye a un ciberseguro, pero reduce drásticamente el impacto financiero de estos incidentes y te aporta asesoramiento experto.
El fraude por cambio de cuenta bancaria combina ingeniería social y vulnerabilidades técnicas, pero se puede prevenir con formación, verificación y control.
Contar con aliados como VG Seguros de Crédito garantiza que tu empresa no solo esté asegurada, sino también preparada ante las nuevas amenazas digitales.
🧠 Tipos de estafas más comunes
📧 Estafas por correo electrónico: mensajes falsos que solicitan actualizar la cuenta bancaria.
🚨 Alertas de seguridad falsas: comunican supuestos riesgos y piden “verificar” datos.
📄 Facturas fraudulentas: documentos aparentemente reales con IBAN modificado.
🎭 Técnicas de ingeniería social más utilizadas
✉️ Phishing y correos falsos
Los atacantes envían emails que imitan el diseño y tono de proveedores reales, con enlaces o archivos que instalan malware o roban credenciales.
📞 Vishing (fraude telefónico)
Llamadas que simulan ser del banco o del proveedor, solicitando datos confidenciales o confirmación de pagos.
🕵️♂️ Suplantación activa
Tras acceder a una cuenta real, los atacantes monitorizan los correos para replicar el estilo y enviar instrucciones falsas en el momento oportuno.
🔍 Cómo los ciberdelincuentes preparan el ataque
1️⃣ Selección de la víctima: identifican al personal financiero o responsable de pagos.
2️⃣ Acceso al correo corporativo: mediante phishing o malware.
3️⃣ Monitorización y observación: estudian los patrones de comunicación y los momentos de pago.
4️⃣ Envío del fraude: replican el formato de facturas o emails reales, con la cuenta modificada.
🚨 Señales de alerta ante un posible fraude
Cambios inesperados en el número de cuenta bancaria.
Errores tipográficos o gramaticales en facturas o correos.
Direcciones de correo con variaciones mínimas (por ejemplo, ventas@empèrsa.com).
Mensajes con tono urgente o presionando para un pago inmediato.
🔒 Medidas preventivas clave
✅ Verificación rigurosa de cuentas
Confirma siempre los cambios de cuenta con el contacto habitual o mediante llamada directa.
📞 Confirmación telefónica y doble canal
Nunca confíes únicamente en el correo electrónico. Utiliza un segundo canal de verificación.
🔐 Autenticación multifactor
Activa la verificación en dos pasos para todas las cuentas de correo.
🧾 Auditorías y controles internos
Revisa periódicamente los protocolos de pago y seguridad informática.
🧰 Buenas prácticas en facturas y transferencias
Utiliza plataformas seguras y cifradas para el envío de documentos.
Implementa un sistema de validación de facturas antes del pago.
Prohíbe comunicar IBAN por correo sin verificación.
Educa al personal sobre cómo detectar intentos de fraude.
👩💼 Formación y concienciación del personal
La mejor defensa es un equipo preparado.
Organiza talleres de ciberseguridad, simulacros de phishing y actualizaciones periódicas sobre amenazas emergentes.
🆘 Qué hacer si ya se ha producido el fraude
1️⃣ Detener cualquier transferencia en curso.
2️⃣ Contactar de inmediato con el banco para bloquear la operación.
3️⃣ Notificar a la Policía Nacional (Brigada de Delitos Tecnológicos) y conservar toda la evidencia.
4️⃣ Informar a VG Seguros de Crédito para activar la cobertura o asesoramiento correspondiente.
📊 Riesgos según el tamaño empresarial
Pymes:
Menor inversión en seguridad.
Procesos financieros menos formalizados.
Dependencia de pocos proveedores.
Grandes empresas:
Dificultad para controlar múltiples relaciones comerciales.
Procesos lentos y fragmentados.
Riesgo humano por volumen de empleados.
🔎 Cada empresa debe adaptar sus protocolos de seguridad a su estructura y recursos.
⚙️ Herramientas y tecnologías para prevenir fraudes
Sistemas de alerta bancaria: notifican cualquier cambio de IBAN.
Software de detección de accesos no autorizados.
Autenticación avanzada (biometría, tokens, MFA).
Bases de datos de validación de proveedores.
💶 Evolución del Coste del Ciberdelito
Como muestra el siguiente gráfico, el coste estimado del ciberdelito a nivel mundial ha crecido de aproximadamente 6 billones US$ en 2021 a más de 10 billones en 2023, con proyecciones que lo sitúan en torno a los 10.5 billones en 2025.
Esto demuestra que el riesgo económico de las amenazas digitales no es marginal, sino que impacta de forma directa a empresas de todos los tamaños.
Si el problema global es de esta magnitud, una técnica específica como la suplantación de correo representa una cara concreta de esa amenaza.
| Año | Coste global del ciberdelito (billones USD) | Fuente |
| 2021 | 6 | EvolveSecurity / Accenture |
| 2022 | 8 | Astra Security |
| 2023 | 10 | BD Emerson |
| 2024 | 10,25 | Interpolado |
| 2025 | 10,5 | Cybersecurity Ventures (proyección) |
Crédito y Caución Madrid – C/Velázquez, 10 – 1ª planta 28006 (Madrid)
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