Seguros de Crédito
Si vendes a empresas y/o autónomos y no cobras tus facturas por adelantado, te damos las garantías que te abrirán las puertas
¿Qué es el Seguro de Crédito?
El Seguro de Crédito es una herramienta eficaz que cubre a las empresas frente al riesgo de insolvencia e impago de sus clientes. Es generador de confianza en la incursión de nuevos mercados ofreciendo solvencia frente a terceros, al tener como circulante asegurado.
El Seguro de Crédito garantiza el cobro de las ventas y, por tanto, el crecimiento de tu empresa.
Los 3 pilares del Seguro de Crédito
Prevención
Nuestra red de asegurados es la mejor herramienta de detección de retrasos e impagos en tiempo real, complementada por información financiera, cruzada e investigada. Tu empresa adquiere un departamento de riesgos que analiza la capacidad de pago de millones de empresas en el mundo.
Recobro
La mayor red de abogados especializados en España y resto del mundo, de forma directa y a través de agencias que cubren el 96% de los países y que conocen cultura, idioma y sistemas legales de sus deudores. Más de 90.000 deudas resueltas cada año.
Indemnización
La tranquilidad de que cobras por tu trabajo. Nuestros Seguros de Crédito tienen condiciones de denuncia muy flexibles, para que seas tú quién decidas cuando romper con el cliente.
¿Cómo funciona el Seguro de Crédito?
Tendrás acceso a la plataforma online para todas las gestiones relacionadas con tu póliza. Solicita cobertura antes de trabajar con tus clientes.
- Opera con clientes nuevos con total tranquilidad
- Recibirás alertas en caso de deterioro de uno de tus clientes
En caso de incidencia en el cobro de una factura, te asesoraremos personalmente. Contamos con amplios plazos de denuncia (no queremos deteriorar tus relaciones comerciales).
Asignación de abogado para la gestión de cobro:
- La apertura de un expediente no ocasiona gastos de presentación.
- Las cantidades recuperadas se entregan inmediatamente al asegurado.
- En caso de no producirse recobro en un plazo establecido en póliza se procede a la indemnización del expediente.
Documentación requerida en caso de impago:
- Factura
- Albarán o prestación del servicio
- Opcional: toda otra documentación que ayude al abogado.
¿Hablamos?
Para empresas de nueva creación
Nuestro Seguro de Crédito dispone de soluciones ágiles y adaptativas para que tu despegue sea exitoso. Generar confianza desde un principio abre muchas puertas.
Una póliza para cada necesidad
Póliza Agil
Para empresas con facturaciones inferiores a 3 millones de euros y que requieren de una gestión simplificada.
Póliza Lider
Para todo tipo de empresas que operan bien en mercado nacional, exterior o en ambos.
Póliza Lider+
Soluciones para empresas de gran dimensión (facturación superior a los 50 M).
¿Hablamos?
Con tu Seguro de Crédito dispondrás además de estos servicios:
Soluciones financieras
¿Necesitas adelantar el pago de una indemnización?
CyCash
Adelanto de la indemnización por si has presentado siniestro y no quieres esperar a los plazos estipulados en póliza.
¿Necesitas mejorar tus condiciones bancarias?
SIB (Sistema de Información al Beneficiario):
Tu banco podrá conocer que dispones de un seguro en vigor, confirmar que las operaciones que estás adelantando están garantizadas e incluso convertirse en beneficiarios directos de las indemnizaciones percibidas en caso de impago.
Búsqueda de nuevos clientes y monitorización crediticia
¿Qué esta pasando en cada momento con tu cartera de clientes?
Cycred View
Conoce con quién estás tratando
En todo momento, puedes saber, quiénes son tus clientes, proveedores o futuros socios, con toda la información relevante de ventas, fondos propios o endeudamiento y tus datos de riesgo, clasificaciones, avisos de falta de pago o siniestros.
Genera listados filtrando tus clientes por cualquier variable financiera y estudia aquellos que más te interesen.
Tu información personalizada
Selecciona la información que deseas y expórtala a formatos Excel o PDF, o imprímela.
Dónde se concentra el riesgo y cuánto supone
Observa la distribución del riesgo y la relación con las incidencias de pago que se producen en tu cartera de clientes. También podrás filtrar la lista de clientes por parámetros.
Controla los riesgos de tus operaciones
Conoce cualquier cambio relevante que hayan experimentado tus clientes, gracias a la vigilancia diaria por alertas de riesgo tendrás tus negocios bajo control en todo momento.
Actúa contra la insolvencia ante los primeros síntomas
Con el análisis financiero comprueba de un vistazo la evolución global y la tendencia de las variables financieras fundamentales de tus clientes.
¿Buscas nuevos clientes?
Cycred Maps
Localiza en el mapa, en base a las actividades de tus clientes actuales, nuevas oportunidades de negocio. Filtramos aquellas empresas que tengan un elevado riesgo de impago y te generamos rutas optimizadas para tus visitas comerciales.
Asesoramiento a medida para la internacionalización
CyComex
Reúne toda la experiencia y el conocimiento de Crédito y Caución en comercio exterior para ayudar a las empresas en su proceso de internacionalización, desde la identificación de potenciales mercados exteriores y clientes hasta información precisa sobre los trámites aduaneros locales de cualquier país del mundo.
¿Hablamos?
CYG tratará tus datos con la finalidad de remitirte información comercial, por cualquier medio, incluido el electrónico. Puedes ejercer tus derechos en materia de protección de datos (acceso, rectificación o supresión, entre otros) tal y como se indica en la Política de Privacidad de CYG, la cual puedes consultar para obtener información adicional sobre el tratamiento de tus datos.
¿Qué es un seguro de crédito?
El seguro de crédito es un seguro que se orienta a proteger a las empresas ante el riesgo de impago por parte de sus clientes. Permite asegurar las cuentas por cobrar, lo que ofrece una mayor tranquilidad al gestionar transacciones comerciales a crédito.
Características principales
Entre las características más destacadas se encuentran:
- Indemnización en caso de impago por parte del deudor.
- Evaluaciones de riesgo que permiten conocer la solvencia de los clientes.
- Asesoramiento en la gestión de cobros y recuperación de deudas.
Funcionamiento básico
El funcionamiento de un seguro de crédito se basa en la relación entre la empresa asegurada y la aseguradora. Primero, la empresa evalúa sus necesidades de cobertura. Posteriormente, la aseguradora analiza el perfil de riesgo de los clientes de la empresa. En caso de impago, la aseguradora indemniza a la empresa, permitiendo mitigar las pérdidas.
Diferencias entre seguro de crédito y seguro de caución
Es importante distinguir entre ambos productos ya que cada uno tiene un enfoque y aplicación específica en el contexto empresarial.
El seguro de crédito se centra en proteger a las empresas de incumplimientos de pago. En cambio, el seguro de caución asegura el cumplimiento de obligaciones contractuales. Esto significa que el primero protege las cuentas por cobrar, mientras que el segundo garantiza que una parte cumplirá sus compromisos contractuales, como la entrega de obras o servicios.
Beneficios del seguro de crédito para las empresas
Contar con un seguro de crédito ofrece múltiples beneficios, incluyendo:
- Seguridad financiera frente a impagos.
- Mejoras en las condiciones de financiación al presentar menor riesgo a las entidades financieras.
- Facilitación de relaciones comerciales al ofrecer crédito a clientes con confianza en la protección del seguro.
La importancia de los seguros de crédito en la gestión empresarial
Los seguros de crédito son fundamentales para las empresas que desean minimizar riesgos y optimizar sus operaciones financieras. Además de protegerlas ante impagos, ofrecen ventajas que se extienden a varias áreas del negocio.
Seguridad financiera y expansión
Contar con un seguro de crédito no solo garantiza el cobro de deudas, sino que también mejora la relación con las entidades financieras. Las empresas con esta protección pueden acceder a condiciones de financiación más favorables, lo que impulsa su capacidad de expansión.
Mejora en la relación comercial
El asesoramiento continuo proporciona insights valiosos sobre los socios comerciales adecuados. Esto facilita una expansión segura hacia nuevos mercados, reduciendo el riesgo de trabajar con clientes insolventes y abriendo oportunidades de negocio.
Valor añadido con servicios complementarios
Los seguros de crédito actuales ofrecen mucho más que una mera póliza. Servicios como el análisis de mercado, informes de riesgo y asesoría en internacionalización son cruciales para el crecimiento sostenible. Estos elementos adicionales ayudan a las empresas a tomar decisiones más informadas y estratégicas.
Innovación constante
A medida que el entorno económico cambia, los seguros de crédito evolucionan para ofrecer soluciones digitales y análisis predictivos, ayudando a las empresas a adaptarse rápidamente a nuevas circunstancias y optimizar su gestión de riesgos.
En conclusión, los seguros de crédito son una herramienta imprescindible en la gestión empresarial moderna, proporcionando seguridad, confianza y un soporte integral para afrontar los retos del mercado global.
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Seguros de crédito para empresas: cómo optimizar la seguridad financiera
Los seguros de crédito para empresas son más que una protección contra impagos; son herramientas estratégicas para garantizar el crecimiento sostenido. Mediante análisis de riesgos exhaustivos, estas pólizas ofrecen cobertura y seguridad a las empresas, permitiéndoles operar sin temor en mercados cambiantes.
Adaptación a entornos cambiantes
Las aseguradoras han desarrollado mecanismos para ajustarse a las necesidades específicas de cada empresa. Esto incluye la digitalización de procesos y el uso de análisis de datos para prever riesgos potenciales, adaptándose así a un entorno económico en constante evolución.
Impacto positivo en la relación con los bancos
Un seguro de crédito refuerza la relación con entidades bancarias, al presentar una imagen de menor riesgo. Esto posiciona a las empresas de manera favorable para negociar condiciones de financiamiento más ventajosas, contribuyendo a su capacidad de expansión y desarrollo.
Innovación en la gestión de riesgos
El avance tecnológico ha permitido a las aseguradoras ofrecer plataformas en línea que garantizan un monitoreo constante del riesgo crediticio. Estas innovaciones facilitan la toma de decisiones informadas, brindando a las empresas una ventaja competitiva significativa.
Amplificación del valor comercial
Además de la protección crediticia, los seguros de crédito ofrecen servicios adicionales como asesoría en nuevos mercados. Esto apoya a las empresas en su crecimiento internacional, garantizando una expansión segura mediante el análisis y asesoramiento continuo sobre clientes potenciales y tendencias de mercado.
En resumen, los seguros de crédito para empresas son una inversión clave en la gestión moderna, proporcionan una estabilidad financiera crucial, y respaldan la expansión en mercados diversos y dinámicos.
Tipos de seguros de crédito
Existen diversas modalidades de seguros de crédito, cada una diseñada para satisfacer distintas necesidades empresariales. Estas pólizas permiten a las empresas gestionar su riesgo de impago de forma más eficaz.
Póliza Líder
La Póliza Líder es el producto más utilizado en el sector. Ofrece una cobertura extensa que protege a las empresas contra el riesgo de impago en sus operaciones comerciales diarias. Esta póliza es adecuada para aquellos negocios que buscan una solución integral, ya que incluye evaluaciones de crédito y asistencia en la gestión de cobros, garantizando así un control más efectivo sobre las cuentas por cobrar.
Póliza Start
Para las empresas emergentes, la Póliza Start es una opción ideal. Diseñada para quienes están comenzando su actividad, proporciona una cobertura básica y flexible. Este producto permite a los nuevos emprendedores acceder a crédito sin asumir riesgos financieros excesivos, facilitando su evolución en el mercado.
Póliza Pex y Bonus
Las pólizas Pex y Bonus se enfocan en ofrecer soluciones específicas para empresas con requerimientos particulares. La Póliza Pex es idónea para negocios que requieren periodos de cobertura adaptados, mientras que la Póliza Bonus otorga beneficios adicionales y coberturas mejoradas. Ambos productos son útiles para organizaciones que operan en sectores con mayor variabilidad de riesgo.
Otras modalidades adaptadas a PYMES y multinacionales
Además de las pólizas mencionadas, existen modalidades personalizadas para pequeñas y medianas empresas (PYMES) y grandes corporaciones. Estas pólizas son diseñadas considerando el tipo de negocio, su volumen de operaciones y su perfil de riesgo. Las aseguradoras trabajan en colaboración con las empresas para ofrecer garantías que se ajusten a sus necesidades y objetivos comerciales específicos.
Ventajas del seguro de crédito para empresas
Este tipo de póliza ofrece múltiples beneficios que pueden transformar la manera en que las empresas gestionan sus riesgos financieros. Desde la protección frente a impagos hasta la mejora en las opciones de financiación, se presenta como una herramienta clave para el crecimiento empresarial.
Protección frente al riesgo de impago
La principal ventaja de contar con un seguro de crédito reside en su capacidad para proporcionar una red de seguridad ante los impagos. Esto es crucial en un entorno económico donde los riesgos de incumplimiento pueden afectar gravemente la estabilidad financiera de una empresa.
Indemnización y gestión de cobros
El seguro de crédito no solo ofrece cobertura, sino que también se ocupa del proceso de recuperación de deudas. Cuando se produce un impago, la aseguradora indemniza a la empresa, permitiendo que esta minimice las pérdidas inmediatas.
Procesos de recobro
Las aseguradoras cuentan con equipos especializados en la gestión de cobros. Estos equipos utilizan técnicas efectivas para recuperar las deudas, ahorrando tiempo y recursos a las empresas aseguradas, que pueden centrarse en su actividad principal.
Servicios de apoyo a la gestión
Muchas pólizas de seguro de crédito ofrecen servicios adicionales que facilitan la gestión financiera. Esto incluye análisis de clientes, informes de situación económica y la asesoría en la toma de decisiones crediticias.
Mejora en el acceso a financiación
Contar con un seguro de crédito puede mejorar sustancialmente las posibilidades de obtener financiación. Las entidades bancarias consideran el seguro como un respaldo adicional, lo que se traduce en mejores condiciones cuando se solicitan préstamos o líneas de crédito.
Facilitación del crecimiento comercial
Gracias a la protección que ofrece, las empresas pueden extender sus plazos de pago a clientes, fomentar ventas a crédito y entrar en nuevos mercados. Esta flexibilidad permite no solo minimizar riesgos, sino también impulsar la expansión del negocio.
Proceso de contratación de un seguro de crédito
El proceso para contratar un seguro de crédito implica varios pasos que son fundamentales para asegurar una adecuada protección financiera. Desde la evaluación de la empresa hasta la gestión de reclamaciones, cada fase es esencial para la correcta implementación de la póliza.
Evaluación inicial de la empresa
La primera etapa comienza con una evaluación detallada de las necesidades de la empresa. Este análisis incluye:
- Identificación del nivel de riesgo asociado a los clientes.
- Revisión de la cartera de clientes y el volumen de facturación a crédito.
- Determinación del riesgo de impago y sus posibles repercusiones.
Esta evaluación permitirá a la empresa establecer el tipo de cobertura más adecuado.
Elección de la aseguradora
Seleccionar una aseguradora con experiencia en el sector es crucial. Algunos factores a considerar incluyen:
- La reputación y solvencia de la aseguradora.
- Las condiciones de las pólizas ofrecidas y sus coberturas.
- La calidad del servicio al cliente y la gestión de reclamaciones.
Clasificación de clientes y establecimiento de límites de crédito
Una vez elegida la aseguradora, se procede a clasificar a los clientes. Este proceso implica:
- Realización de un análisis de crédito de los clientes.
- Asignación de líneas de crédito individuales basadas en la capacidad de pago de cada cliente.
Esta etapa es necesaria para minimizar el riesgo y asegurar una gestión efectiva de las cuentas a crédito.
Monitoreo continuo y gestión de reclamaciones
El seguimiento de la salud financiera de los clientes es esencial durante la vigencia del seguro. Esto incluye:
- Evaluaciones periódicas de la solvencia de los clientes.
- Un sistema ágil de gestión de reclamaciones en caso de impagos.
La aseguradora debe mantener una comunicación proactiva para asegurar que se tomen las medidas adecuadas ante cualquier eventualidad.
Coberturas comunes en los seguros de crédito
Las coberturas en los seguros de crédito son esenciales para brindar a las empresas tranquilidad frente a posibles problemas de impago y otros riesgos que puedan afectar su actividad comercial. Las siguientes secciones describen las coberturas más comunes que ofrecen estas pólizas.
Cobertura de riesgo de impago
Esta cobertura es fundamental, ya que ofrece indemnización en caso de que un cliente no cumpla con sus obligaciones de pago. La aseguradora evaluará el riesgo de cada cliente y asignará límites de cobertura basados en su análisis.
Los aspectos más destacados de esta cobertura incluyen:
- Indemnización por facturas impagadas en un periodo específico.
- Evaluación exhaustiva de la solvencia de los deudores.
- Protección ante situaciones de insolvencia o quiebra del cliente.
Cobertura de riesgo político
La cobertura de riesgo político se vuelve crucial en transacciones internacionales. Se refiere a la protección contra pérdidas derivadas de decisiones gubernamentales o situaciones inestables en el país del deudor. Estos riesgos pueden incluir cambios en la legislación, guerras o disturbios civiles que afecten la capacidad de pago de los clientes.
Entre las características de esta cobertura se encuentran:
- Indemnización por impagos relacionados con circunstancias políticas.
- Evaluación del ambiente político en países extranjeros.
- Gestión de riesgos para operaciones en mercados inestables.
Evaluaciones de crédito y análisis financiero
Las evaluaciones de crédito juegan un papel crucial en la prevención de impagos. Las aseguradoras llevan a cabo análisis detallados de la situación financiera de los potenciales clientes, proporcionándoles a las empresas información valiosa para su toma de decisiones.
Los beneficios de contar con estas evaluaciones incluyen:
- Informes sobre la salud financiera de los deudores.
- Clasificación de clientes según su perfil de riesgo.
- Asesoramiento sobre la concesión de crédito a nuevos clientes.
Estrategias para mitigar el impacto de la escalada arancelaria con el seguro de crédito
El aumento de impuestos y aranceles en el contexto actual puede impactar notablemente en la salud financiera de las empresas. Por ello, se hace esencial adoptar estrategias que ayuden a minimizar los efectos negativos.
Medidas proactivas y gestión de riesgos
Las empresas deben implementar medidas anticipadas para mitigar el impacto que la escalada arancelaria puede tener. Esto incluye:
- Reevaluación de proveedores: Es fundamental analizar la cadena de suministro y considerar la diversificación de proveedores, buscando alternativas que ofrezcan mejores condiciones frente a los aranceles.
- Optimización de costos: Realizar un análisis exhaustivo de los gastos operativos para identificar áreas donde se puedan realizar reducciones sin comprometer la calidad del producto o servicio.
- Hedging financiero: Utilizar instrumentos financieros que permitan protegerse contra la volatilidad de precios generada por los cambios arancelarios.
Papel de Crédito y Gestión en la protección empresarial
Esta empresa especializada desempeña un papel vital en la estrategia de mitigación de riesgos por medio de:
- Asesoramiento y análisis financiero: Proporcionan información exhaustiva sobre la situación financiera de los clientes, permitiendo una mejor toma de decisiones a la hora de extender créditos.
- Monitoreo continuo: Mantienen una vigilancia constante sobre el estado de los deudores, ayudando a prever problemas de impago en el futuro.
- Gestión de cobranzas: Asisten a las empresas en la recuperación de deudas impagas, lo que puede resultar crucial durante situaciones de crisis económica.
Implementar estos enfoques permite a las empresas posicionarse de manera más sólida ante los desafíos que presenta el entorno económico global cambiante.
Casos prácticos y ejemplos de aplicación del seguro de crédito
La implementación de seguros de crédito ha permitido a diversas empresas gestionar el riesgo de impago eficazmente. A continuación, se presentan ejemplos concretos que ilustran esta herramienta en acción.
Empresas españolas en mercados internacionales
Las empresas que operan a nivel global enfrentan desafíos únicos. En este contexto, el seguro de crédito ha sido crucial para mitigar riesgos inherentes al comercio exterior. Por ejemplo, una empresa exportadora de productos agroalimentarios utilizó un seguro de crédito para asegurar sus operaciones en países con alta inestabilidad económica. Esto les permitió ofrecer condiciones de pago más flexibles a sus distribuidores internacionales, fomentando la expansión de su mercado.
Ejemplo de gestión de riesgo y cobro
Una pequeña empresa que fabrica componentes electrónicos decidió contratar un seguro de crédito tras un aumento en sus ventas a crédito. Con el apoyo de la aseguradora, se realizó un exhaustivo análisis de la solvencia de sus clientes. Cuando uno de los principales clientes presentó dificultades financieras, la empresa pudo reclamar la indemnización correspondiente, lo que les evitó pérdidas significativas y les permitió mantener su flujo de caja.
Lecciones aprendidas y mejores prácticas
Los casos anteriores evidencian la importancia de comprender el contexto del mercado antes de contratar un seguro de crédito. Algunas lecciones clave incluyen:
- Evaluar la salud financiera de los clientes regularmente para ajustar límites de crédito.
- Colaborar estrechamente con la aseguradora para maximizar el valor del servicio de gestión de cobros.
- Formar al personal sobre los beneficios y procesos relacionados con el seguro de crédito, fomentando una cultura de gestión de riesgos.
La experiencia adquirida por empresas que han implementado seguros de crédito resalta la necesidad de ser proactivos ante los riesgos financieros, especialmente en escenarios de crecimiento internacional.
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