Crédito y Caución
Descubre cómo reducir el riesgo de impago, liberando líneas bancarias
El Seguro de Crédito
Si vendes a empresas y/o autónomos y no cobras las facturas por adelantado, te damos las garantías que te abrirán las puertas. El Seguro de Crédito y Caución es una herramienta para todas las empresas que desean minimizar los riesgos de impago de sus clientes y despreocuparse de las consecuencias en caso de que sucedan.
Todo ello aprovechándose de las múltiples ventajas indirectas que aporta disponer de un Seguro de Crédito.
Los 3 pilares del seguro de crédito
Prevención
Nuestra red de asegurados es la mejor herramienta de detección de retrasos e impagos en tiempo real, complementada por información financiera, cruzada e investigada. Tu empresa adquiere un departamento de riesgos que analiza la capacidad de pago de millones de empresas en el mundo.
Recobro
La mayor red de abogados especializados en España y resto del mundo, de forma directa y a través de agencias que cubren el 96% de los países y que conocen cultura, idioma y sistemas legales de sus deudores. Más de 90.000 deudas resueltas cada año.
Indemnización
La tranquilidad de que cobras por tu trabajo. Nuestros Seguros de Crédito tienen condiciones de denuncia muy flexibles, para que seas tú quién decida cuando romper con el cliente.
Una póliza para cada necesidad
Póliza Agil
Póliza Lider
Póliza Lider+
Además de tener cubiertas tus ventas, dispondrás de los siguientes servicios:
Soluciones financieras
- ¿Se queda corta tu línea de crédito?
- ¿Necesitas adelantar el pago de una indemnización?
- ¿Necesitas mejorar tus condiciones bancarias?
Busca nuevos clientes potenciales
- Nuevas oportunidades de negocio
- Búsqueda de clientes potenciales
- Rutas optimizadas para tus visitas
Abre tu empresa al mundo
- Herramientas para la internacionalización
- Riesgo país
- Alertas
El Seguro de Caución
El Seguro de Caución es un contrato de garantía que otorga la Compañía de Seguros para cubrir las pérdidas producidas por el incumplimiento de obligaciones del proponente o tomador del seguro, frente al acreedor de esas obligaciones, quien es el asegurado.
Descubre las ventajas frente al aval bancario.
Informes Comerciales
Información comercial, modelos predictivos de riesgo y de clientes similares, soluciones de analítica avanzada e integración de datos B2B.
Te ayudamos a identificar oportunidades de negocio y posibles riesgos de impago.
Agencia Siglo XXI ⭐
Élite de Crédito y Caución
Especializados en grandes cuentas y con más 25 años de experiencia, a día de hoy, nuestra agencia gestiona más de 2.500 millones € de facturación anuales, que gestionamos directamente aportando más seguridad y mejor servicio.
Gracias a la fidelidad de nuestros clientes, somos la mediación que mayor número de contratos gestiona en Crédito y Caución. Nuestra reputada gestión dentro la compañía nos convierte en referencia para la gestión de grandes cuentas y nos permite ser los más ágiles en la resolución de tus necesidades.
Todas las pólizas requieren un gestor.
VG ofrece servicio directo desde Crédito y Caución
A través de nuestra mediación se obtiene un servicio directo de Crédito y Caución, sin intermediarios, disponiendo de mucha más agilidad en tus decisiones, con herramientas de alto valor añadido que nos diferencian de todas las propuestas del mercado.
Disponemos de un equipo con acceso directo a bases de datos de Crédito y Caución (ratings, incidencias, informes…), aplicando nuestro conocimiento para interpretar y aprovechar la información disponible en favor de tus intereses comerciales.
Nuestra especialización y exclusividad nos permite obtener las mejores condiciones económicas y técnicas para que los contratos tengan una gestión simplificada, beneficiándose además de nuestro servicio exclusivo de revisión de coberturas con nuestra plataforma de gestión colaborativa.
¿Hablamos?
¡Llama ahora y descubre la solución perfecta para ti! Nuestro equipo de expertos está listo para atenderte. No esperes más, ¡contáctanos y da el primer paso hacia una experiencia increíble!
Ventajas extra
Un gestor de póliza personal siempre a su disposición, como un departamento más de tu empresa.
Asesoramos y damos soporte en la presentación de siniestros.
Ahorro en costes de clasificación.
Obtención de cobertura máxima gracias al servicio de revisiones.
Nuestras respuestas: rápidas y eficaces.
Formación y resolución de dudas personalizado. Expertos en productos de valor añadido incluidos en tu póliza sin coste.
Ampliamos información sobre sus clientes al instante, con acceso directo a toda la información de Crédito y Caución. Más de 200 millones de compañías a tu alcance.
En Crédito y Caución resolvemos tus dudas
¿Qué es un seguro de crédito?
Un seguro de crédito es un producto financiero que protege a las empresas frente al riesgo de impago por parte de sus clientes. Su función principal es garantizar el cobro de facturas pendientes en caso de insolvencia del comprador, ofreciendo además servicios de análisis de riesgos y recuperación de deudas.
¿Cómo funciona un seguro de caución?
- Evaluación del riesgo del tomador por parte de la aseguradora.
- Emisión del certificado de caución que garantiza el cumplimiento de la obligación.
- Compensación al beneficiario en caso de incumplimiento.
- Recuperación de fondos mediante acciones legales si es necesario.
Ventajas de contratar un seguro de crédito
- Protección frente al impago de clientes.
- Evaluación continua de la solvencia de los compradores.
- Mejora de la financiación al reducir el riesgo percibido por los bancos.
- Asegura la liquidez y estabilidad financiera de la empresa.
Diferencias entre seguro de crédito y seguro de caución
| Característica | Seguro de Crédito | Seguro de Caución |
|---|---|---|
| Propósito | Protege contra impagos de clientes. | Garantiza el cumplimiento de obligaciones. |
| Beneficiario | Empresa asegurada. | Tercero que recibe la garantía. |
| Cobertura | Riesgo comercial (impago). | Incumplimiento contractual. |
| Aplicación típica | Ventas a crédito entre empresas. | Contratos públicos o privados. |
¿Qué datos necesitan para poder presentarme una oferta de Seguro de Crédito?
Para estudiar el producto que mejor se adapta a sus exigencias y necesidades, Crédito y Caución analiza datos sobre su sector de actividad, volumen de ventas, duración de los créditos y distribución geográfica de sus clientes. Esta información será recogida, de la forma que a Vd. le resulte más conveniente, por uno de nuestros agentes especializados.
¿Me aseguran Vds. las ventas si no tengo domicilio en España?
Crédito y Caución presta sus servicios a empresas domiciliadas en España, Portugal y Brasil. No obstante bajo la póliza primaria tenemos soluciones para empresas participadas o con un grado de vinculación que estén establecidas en otros países.
¿Me pueden dar información sobre mis clientes sin ser asegurado de Crédito y Caución?
Crédito y Caución no comercializa información de carácter económico-financiero. No obstante, en el seno del Grupo Crédito y Caución Vd. dispone de una empresa especializada en este tipo de servicios, Iberinform.
¿Qué es la cobertura en un Seguro de Crédito?
Principales aspectos de la cobertura:
- Impagos por Insolvencia Declarada: Cuando un cliente se declara en quiebra, concurso de acreedores o insolvencia legal.
- Impagos por Mora Prolongada: Si el cliente no paga dentro de un período estipulado (normalmente 90 a 180 días).
- Cobertura de Ventas Nacionales e Internacionales: Protege operaciones comerciales tanto dentro del país como en el extranjero.
- Costes de Recuperación de Deuda: Incluye gastos legales o servicios de gestión para el cobro de facturas impagadas.
- Cobertura Parcial o Total: Puede cubrir un porcentaje del importe impagado (generalmente entre el 70% y el 90%).
Beneficios para la Empresa:
- Seguridad Financiera: Minimiza el impacto de los impagos en el flujo de caja.
- Acceso a Financiamiento: Mejora la percepción de solvencia ante entidades financieras.
- Expansión Segura: Facilita la expansión comercial al reducir los riesgos en nuevas operaciones.
¿Qué es la cifra Mínima de Crédito Individual?
La cifra Mínima de Crédito Individual es el importe mínimo establecido por la aseguradora para poder cubrir a un cliente o comprador específico dentro de un seguro de crédito.
Aspectos clave:
- Requisito de elegibilidad: Solo se cubrirán las operaciones que superen este umbral mínimo.
- Gestón de riesgos: Ayuda a enfocar la cobertura en transacciones de mayor valor y minimizar riesgos.
- Aplicación: Se aplica principalmente en contratos internacionales o grandes operaciones comerciales.
Este límite garantiza que los recursos de la aseguradora se utilicen de manera eficiente y protege a las empresas frente a clientes con menor capacidad financiera.
¿Qué se entiende por duración de los créditos?
El plazo que transcurre entre el nacimiento del riesgo y el vencimiento de la condición de pago más larga pactada en cada operación.
¿Qué es Negocio Asegurado?
La actividad del asegurado, sobre la que se extiende la cobertura de la Póliza.
¿Qué se entiende por Mercado?
El ámbito geográfico de cobertura de las operaciones aseguradas.
¿Qué son Ventas aseguradas?
Las operaciones a crédito realizadas por el asegurado que por su naturaleza y por aplicación de las condiciones de la Póliza son susceptibles de ser aseguradas.
¿Qué riesgos quedan excluídos de cobertura?
Quedan excluidas de cobertura por el seguro las operaciones realizadas con las Administraciones Públicas y sus Organismos dependientes, con filiales y sucursales, con personas físicas, así como las ventas a clientes no clasificados por la Compañía y, en general, las realizadas al margen del negocio y/o mercado asegurado.
¿Debo asegurar todas las ventas?
Salvo los riesgos excluidos del apartado anterior, hay que declarar todas las operaciones que realiza del asegurado. Prevalece el criterio de globalidad. No obstante mediante mención expresa se pueden excluir los clientes pactados con la compañía.
¿Puedo asegurar sólo operaciones aisladas?
Es posible, dentro de un mismo asegurado, identificar líneas de negocio o grupos de clientes de características comunes no sujetos a la cobertura del seguro. No obstante, no es posible asegurar operaciones individuales fuera del contexto de un contrato de cobertura global.
¿Qué es una clasificación?
El límite de crédito autorizado por la Compañía para cada uno de los clientes del asegurado.
¿Qué se entiende por condiciones de pago del crédito?
El plazo de crédito, medido en días naturales transcurridos desde la fecha de entrega de la mercancía, prestación del servicio o ejecución de la instalación hasta la fecha convenida para el pago entre el asegurado y su cliente.
Últimas noticias
Evolución de la Tasa de Morosidad Bancaria en 2024 y Perspectivas para 2025
La tasa de morosidad bancaria en España ha experimentado una notable disminución a lo largo de 2024, alcanzando niveles no vistos desde finales de 2008.
Previsión de fuerte crecimiento del sector TIC para 2025
Previsión de fuerte crecimiento del sector TIC para 2025 El sector de las Tecnologías de la Información y la Comunicación (TIC) se encuentra en
La inteligencia artificial y su impacto en la economía: Una nueva era de riesgos e inestabilidad empresarial.
La revolución tecnológica que estamos viviendo con la inteligencia artificial (IA) está transformando la economía global a una velocidad vertiginosa. Al igual que la Revolución
