Evolución de la Tasa de Morosidad Bancaria en 2024 y Perspectivas para 2025

La tasa de morosidad bancaria en España ha experimentado una notable disminución a lo largo de 2024, alcanzando niveles no vistos desde finales de 2008. Según datos del Banco de España, en noviembre de 2024, la morosidad se situó en el 3,38%, una ligera reducción respecto al 3,41% registrado en octubre

Este descenso se atribuye principalmente al crecimiento de la cartera total de créditos, que superó el incremento de los préstamos impagados.

Esta tendencia a la baja se ha mantenido constante durante el año. En junio de 2024, la morosidad descendió al 3,43%, desde el 3,62% de mayo, marcando el nivel más bajo desde diciembre de 2008

 

Este comportamiento positivo refleja la resiliencia del sector financiero español y la eficacia de las medidas implementadas para mitigar los riesgos crediticios.

Factores Contribuyentes a la Reducción de la Morosidad en 2024

 

Varios elementos han influido en la disminución de la morosidad bancaria durante 2024:

• Crecimiento Económico Sólido: La economía española ha mostrado un desempeño robusto, con un crecimiento del PIB estimado en 2,4% para 2024

  Fuente: Funds Society

  Este entorno económico favorable ha mejorado la capacidad de pago de empresas y particulares, reduciendo los niveles de impago.

• Políticas de Apoyo Gubernamental: Las medidas adoptadas por las administraciones, como las moratorias concursales tras catástrofes naturales, han proporcionado alivio financiero a los afectados, evitando un aumento abrupto de las insolvencias.

• Gestión Prudente de las Entidades Financieras: Los bancos han mantenido criterios estrictos en la concesión de créditos y han fortalecido sus políticas de gestión de riesgos, contribuyendo a la mejora de la calidad de sus activos.

 

Perspectivas para 2025

 

A pesar de la tendencia positiva observada en 2024, las proyecciones para 2025 indican un posible repunte en la tasa de morosidad bancaria. Según un informe de EY, se espera que la morosidad aumente hasta el 3,8% en 2024 y descienda al 3,2% en 2025.

Este incremento anticipado se atribuye a varios factores:

• Desaceleración Económica Moderada: Aunque se prevé que la economía española continúe creciendo, las tasas de expansión podrían moderarse, afectando la capacidad de pago de algunos deudores.

• Finalización de Medidas de Apoyo: La expiración de ciertas medidas gubernamentales de alivio financiero podría exponer a empresas y particulares a mayores dificultades para cumplir con sus obligaciones crediticias.

• Incremento en los Costes Financieros: La posibilidad de ajustes en las políticas monetarias podría traducirse en un aumento de los tipos de interés, encareciendo el servicio de la deuda para los prestatarios.

Recomendaciones para Mitigar el Impacto de la Morosidad

 

Ante este panorama, es fundamental que tanto las entidades financieras como los prestatarios adopten medidas proactivas para gestionar y mitigar los riesgos asociados a la morosidad. En este contexto, los servicios de protección y asesoramiento financiero que ofrece creditoygestion.es se presentan como herramientas esenciales para:

• Evaluación Preventiva del Riesgo Crediticio: Implementar análisis detallados de la capacidad de pago de los clientes para anticipar posibles incumplimientos.

• Diseño de Estrategias de Cobro Eficientes: Desarrollar planes personalizados que faciliten la recuperación de créditos en mora de manera efectiva y respetuosa.

• Asesoramiento en Reestructuración de Deudas: Ofrecer soluciones adaptadas que permitan a los deudores reorganizar sus obligaciones financieras, evitando procedimientos concursales.

La anticipación y la gestión adecuada de los riesgos de morosidad no solo protegen la salud financiera de las entidades, sino que también contribuyen a la estabilidad económica general. Contar con el apoyo de profesionales especializados, como los de creditoygestion.es, es una decisión estratégica para enfrentar con éxito los desafíos que puedan surgir en el horizonte económico de 2025.